ИИС

Уходящий год запомнится не только масштабной пандемией, но и массовым притоком частных инвесторов на российский фондовый рынок. Рынок ценных бумаг привлекает граждан не только многообразием альтернатив привычным депозитам, ставки по которым опустились до исторических минимумов. Отличным дополнением к инвестициям становятся льготные возможности для частных инвесторов, например, стремительно набирающие популярность ИИС – индивидуальные инвестиционные счета, по которым можно ежегодно получать до 52 тыс. рублей в качестве налогового вычета. В чем особенности этого инструмента, что на такой счет можно купить и почему его оптимально открывать в конце года, мы беседуем с руководителем филиала «БКС Мир инвестиций» в Стерлитамаке Александром Калашниковым.

- Так совпало, что в юбилейный для нашей компании год – БКС в июне исполнилось 25 лет – мы стали свидетелями настоящего инвестиционного бума. Если год назад в месяц Мосбиржа регистрировала 200-250 тысяч новых счетов, то этой осенью месячный приток уже фиксируется на уровне 600-700 тыс. Всего доступ к рынкам сейчас имеют около 7 млн человек, то есть за год прослойка частных инвесторов в России выросла практически вдвое. Причем активно инвестируют как жители крупнейших мегаполисов, так и в регионах. Во многом это связано с тем, что теперь открыть себе счет и начать инвестировать можно, не выходя из дома, открыв мобильное приложение.

Основные причины роста востребованности инвестиционных решений – это падение ставок по вкладам практически до уровня инфляции, рост финансовой грамотности, правовое и технологическое упрощение доступа населения к рынку инвестиций, а также льготы от государства для частных инвесторов.

- ИИС становятся своего рода первой ступенькой на рынок ценных бумаг для сотен тысяч вчерашних вкладчиков. Здесь тренд опять же наиболее красноречиво выразит статистика. На сегодняшний день физическими лицами открыто чуть более 3 млн индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Из них 1,35 млн – только за этот год! Объем активов на ИИС за первое полугодие 2020 года увеличился на четверть по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 года и достиг без малого 250 млрд рублей.

В нашей компании открыто больше 150 тысяч ИИС, из которых около 50 тысяч – с начала года. К слову, по количеству открытых инвестсчетов «БКС Мир инвестиций» на данный момент лидирует среди российских брокерских компаний. Причина такой популярности ИИС проста – это понятный и эффективный финансовый инструмент, который позволяет повысить отдачу от вложений за счет использования щедрой налоговой льготы от государства.

- Все очень просто. От вас требуется только открыть счет в одном из финансовых институтов, который вы выбираете самостоятельно, это бесплатно. В нашем случае ИИС можно открыть даже в мобильном приложении «БКС Мир инвестиций» (18+). Ежегодно этот счет можно пополнять на любую сумму до 1 млн рублей, покупать на них активы, например, надежные облигации, акции, паевые фонды либо другие продукты. После этого, своевременно подавая декларации, получаете льготу от государства в виде налогового вычета.

Важный момент: минимальный срок, который нужно держать открытым ИИС для получения льготы, должен составлять три года, за это время средства со счета выводить нельзя, в противном случае льгота будет отменена.

- Первый вариант льготы (и его предпочитают большинство клиентов) – это возврат налога на доход, полученный физическим лицом. Это значит, что вы можете по ИИС вернуть до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тысяч рублей – максимальной суммы для возврата по первому типу льготы). Второй путь – это отмена налогов с полученного дохода в рамках ИИС. Вы открыли счет, положили на него средства, приобрели финансовые инструменты, получили доход – налог по этим доходам вы можете не платить. Вот так это работает. Если вы внесете миллион и будете успешно торговать, если ваш облагаемый доход будет больше 400 тысяч рублей, тогда разумно выбрать второй тип - освобождение от налогов. Если же доход меньше, то разумнее получить возврат до 52 тысяч рублей.

Сегодня люди чаще используют первый вариант, потому что здесь всё более, осязаемо: счет можно отрыть в любое время, внести средства тоже. Вы положили деньги на счет – и уже на следующий год вы получаете 13% от суммы взносов. Причем эти полученные средства вы можете инвестировать.

- Сразу вносить активы не обязательно, у инвестора есть время подумать, изучить варианты. Кто-то решает самостоятельно начать покупку акций, кому-то ближе более консервативные облигации, но инвесторам с малым опытом и тем более без опыта оптимально было бы использовать готовое решение.

В БКС широкая продуктовая линейка готовых решений для ИИС. Наиболее подходящие по соотношению риска и доходности инструменты вам сможет посоветовать финансовый советник.

- Конец года, декабрь – это наиболее удачный период для открытия индивидуального инвестиционного счета, если вести речь о льготе по первому типу. Ведь уже после нового года можно подать заявление на получение вычета. Таким образом, инвестировав 400 тысяч рублей в декабре, вы можете получить 52 рублей уже в начале следующего года, а к этому еще и результат от самих вложений. Поэтому мой совет читателям – приходите к нам в офис на ул. Коммунистической, д. 73/4 и открывайте ИИС!

г. Стерлитамак, ул. Коммунистическая, 73/4

+7 800 500 70 85

_______________________________________________________________________