Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из неё

Когда банк ставит операцию на паузу: в чём причина и что делать

По закону финансовые организации обязаны приостанавливать транзакции, которые выглядят подозрительно. Как пояснил эксперт Наиль Габидуллин, чаще всего блокировка связана с тем, что операция выбивается из привычного шаблона действий клиента. К примеру, речь может идти о попытке перевести необычно большую сумму либо о входе в онлайн‑банк с незнакомого устройства. В такой ситуации банк фактически выступает на стороне клиента — он старается не допустить хищения средств мошенниками. После приостановки операции сотрудники службы безопасности оперативно свяжутся с владельцем счёта, чтобы подтвердить, действительно ли он инициировал перевод.

Ещё одна причина приостановки — совпадение реквизитов отправителя или получателя с данными из специальной базы Банка России. В эту базу попадают сведения, связанные с мошенническими операциями.

Как формируется «чёрный список»

База пополняется на основании заявлений людей, пострадавших от мошенников. Если гражданин лишился денег из‑за аферистов, он может подать заявление в банк или в полицию и указать реквизиты, куда были переведены средства. Именно эти данные затем аккумулируются в Банке России. По словам эксперта, попадание в базу не бывает случайным: если реквизиты там оказались, это означает, что кто‑то официально заявил о хищении средств с указанием этих реквизитов.

Правда и мифы о блокировках

Распространён миф, будто наличие реквизитов в базе автоматически приводит к полной блокировке всех счетов клиента. Наиль Габидуллин опровергает это: тотальная блокировка доступа к деньгам — крайне редкая и исключительная мера. На практике обычно ограничивают лишь дистанционное обслуживание: клиент не сможет пользоваться онлайн‑банком или картой, но право распоряжаться своими деньгами сохраняется. Чтобы провести операцию, достаточно прийти в отделение банка с паспортом.

Более жёсткие меры в отношении дропперов

Если выясняется, что человек участвует в мошеннических схемах (то есть выступает в роли дроппера — посредника при обналичивании похищенных средств), банк может применить более строгие ограничения. В частности, клиенту могут полностью отключить удалённый доступ к счёту либо установить лимит на снятие наличных и переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. При этом платежи в пользу юридических лиц лимитом не ограничиваются. Чтобы снять или перевести сумму сверх лимита, потребуется личное посещение офиса банка. Кроме того, таким клиентам не выдадут новую карту и откажут в выдаче займов в микрофинансовых организациях.

Как добиться исключения из базы

Если человек полагает, что его данные попали в базу по ошибке, он вправе подать заявление в Банк России. Это можно сделать через свой банк либо напрямую — через интернет‑приёмную на сайте регулятора. Заявление рассматривают до 15 рабочих дней.

Если клиент невольно оказался частью цепочки переводов, закон предусматривает механизм возврата средств. Порядок действий такой: сначала нужно обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы и получить уникальный номер операции. Затем следует прийти в свой банк (туда, куда поступили деньги) и подать заявление об отказе от зачисления средств. Банк переведёт деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего клиента. После этого банк пострадавшего направляет в Банк России запрос на удаление компрометирующих данных. Если по делу уже возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД нужно обратиться — даже если расследование ведётся в другом регионе.

Сроки хранения данных и грядущие изменения

Сейчас точные сроки хранения сведений в базе не закреплены, но со следующего года правила изменятся. Будет действовать дифференцированный подход с учётом числа рецидивов: для тех, кто попал в базу впервые, данные удалят через год; для лиц, неоднократно вовлечённых в схемы вывода и обналичивания похищенного, срок хранения составит три года. Досрочно исключить данные можно, если правоохранители сообщат о прекращении уголовного преследования. Отдельно регулируется хранение телефонных номеров — они будут находиться в базе не дольше полугода, поскольку операторы могут передать номер другому абоненту.

Простые правила, чтобы не попасть в зону риска

Эксперт напомнил несколько базовых рекомендаций по финансовой безопасности:

• не передавайте никому свою банковскую карту и не сообщайте данные для доступа к мобильному банку;
• не соглашайтесь переводить чужие деньги через свой счёт, даже если за это обещают вознаграждение;
• если на вашу карту случайно поступили чужие средства, не переводите их по просьбе третьих лиц — обратитесь в банк, чтобы оформить возврат;
• при покупках на сайтах объявлений используйте встроенные сервисы безопасной оплаты платформы и избегайте прямых переводов на карты частных лиц;
• при оплате туров, билетов и бронирования отелей всегда проверяйте реквизиты: деньги должны поступать на счёт компании, а не на личные карты менеджеров.

Источник: «Молодёжная газета»

Фото: пресс-служба отделения Банка России по РБ